Guides · Outil gratuit
Coast FIRE : le point où votre capital peut finir le travail seul
Le point Coast, c'est le capital qui — placé aujourd'hui et laissé croître sans nouvel apport — atteindrait votre cible d'indépendance à l'âge choisi. Une fois ce point passé, épargner devient un choix, plus une obligation.
La variante Barista : un temps partiel couvre une partie des dépenses, le capital couvre le reste. Toutes les hypothèses sont modifiables et visibles. Rien ne quitte votre navigateur.
Méthode
Capital cible = dépenses annuelles × (100 ÷ taux de retrait) — à 4 %, c'est le fameux ×25. Point Coast = cible ÷ (1 + rendement réel)^(années restantes). Barista : même calcul sur les dépenses restant à couvrir après le revenu du temps partiel. Aucune pondération cachée : changez une hypothèse, le résultat suit.
Le rendement demandé est réel (net d'inflation) : la cible reste ainsi en euros d'aujourd'hui. Le taux de retrait de 4 % vient d'études américaines sur des portefeuilles américains — sa transposition française se discute, c'est pour ça qu'il est modifiable.
Ces montants sont bruts de fiscalité. En France, les gains retirés d'un compte-titres supportent la flat tax — 31,4 % depuis le 1ᵉʳ janvier 2026 (12,8 % d'impôt + 18,6 % de prélèvements sociaux, service-public.gouv.fr) — et l'assurance-vie comme le PER ont chacun leurs règles de sortie. La grille des pièges fiscaux les passe en revue, sans jargon.
Vos saisies ne sont ni transmises, ni conservées ; seules des statistiques d'usage anonymes (page vue, calcul effectué) sont mesurées.
Pour aller plus loin
Outil pédagogique : ces calculs illustrent des ordres de grandeur à partir de vos hypothèses. Ils ne constituent ni un conseil en investissement, ni une recommandation d'allocation ou d'enveloppe, et ne remplacent pas un conseiller en gestion de patrimoine. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Contenus rédigés avec assistance IA, revus avant publication par l'éditeur.